Como fazer boleto de cobrança: passo a passo para emitir e receber

Saber como fazer boleto de cobrança é útil para empresas, profissionais autônomos, prestadores de serviços, lojas, escolas, condomínios e outros negócios que precisam receber pagamentos de clientes. O boleto continua sendo uma forma prática de cobrança porque permite definir valor, vencimento e identificação do pagador, além de facilitar o controle dos recebimentos.

Na prática, você não cria um boleto válido simplesmente digitando um código de barras ou fazendo um documento no Word. A emissão deve ocorrer por meio de um banco, instituição de pagamento ou plataforma que ofereça o serviço de cobrança.

Segundo as regras do Banco Central, o boleto de cobrança é utilizado para cobrança e pagamento de dívidas decorrentes de obrigações de diferentes naturezas.

A seguir, veja como fazer um boleto de cobrança, quais informações são necessárias, como cobrar clientes e quais alternativas podem ser utilizadas.

O que é um boleto de cobrança?

O boleto de cobrança é um instrumento utilizado para apresentar uma obrigação de pagamento ao cliente.

De maneira simplificada, uma empresa vende um produto ou presta um serviço e gera um boleto para que o cliente efetue o pagamento.

O documento normalmente apresenta informações como:

• nome do beneficiário;
• identificação do pagador;
• valor;
• vencimento;
• código de barras;
• linha digitável;
• informações da cobrança.

O beneficiário é quem receberá o dinheiro. Já o pagador é a pessoa ou empresa responsável pelo pagamento.

A regulamentação do Banco Central define o boleto de cobrança como instrumento utilizado para cobrança e pagamento de dívidas decorrentes de obrigações de qualquer natureza.

Como fazer boleto de cobrança?

O procedimento mais comum é utilizar o banco ou instituição financeira na qual você possui conta.

O passo a passo geralmente funciona assim:

1. Acesse sua conta bancária ou plataforma de pagamentos.
2. Procure por “Cobrança”, “Boletos” ou “Emitir boleto”.
3. Cadastre o cliente.
4. Informe o valor da cobrança.
5. Escolha a data de vencimento.
6. Configure juros, multa ou desconto, quando disponíveis e aplicáveis.
7. Revise as informações.
8. Gere o boleto.
9. Envie o documento ou link de pagamento ao cliente.
10. Acompanhe posteriormente a liquidação da cobrança.

Os nomes dos menus variam de acordo com a instituição.

Em contas empresariais, é comum existir uma área específica destinada à gestão de cobranças.

O que precisa para gerar um boleto de cobrança?

As informações exigidas dependem da instituição responsável pela emissão.

Normalmente, você precisará informar dados do beneficiário, do pagador e da própria cobrança.

Entre as informações que podem ser solicitadas estão nome ou razão social, CPF ou CNPJ, valor e vencimento.

Algumas instituições também solicitam endereço ou outros dados cadastrais.

Além disso, podem existir campos destinados à descrição da cobrança e instruções de pagamento.

Antes de confirmar a emissão, revise principalmente CPF ou CNPJ, nome do cliente, valor e vencimento.

Como gerar boleto de cobrança pelo banco?

Se você já possui uma conta bancária, verifique primeiro se ela oferece serviço de cobrança.

Entre no internet banking ou aplicativo e procure opções relacionadas a boletos e recebimentos.

Em uma conta empresarial, o caminho pode aparecer como:

Cobrança → Nova cobrança → Boleto

Depois, cadastre o cliente e informe os dados solicitados.

Imagine uma empresa que prestou um serviço no valor de R$ 800 e combinou pagamento para o dia 15.

Ela poderá cadastrar o cliente, informar R$ 800 como valor, selecionar o vencimento correspondente e gerar a cobrança.

Depois disso, o boleto pode ser encaminhado ao cliente pelos canais utilizados pela empresa.

Pessoa física pode emitir boleto de cobrança?

Isso depende dos serviços disponibilizados pela instituição na qual a pessoa possui conta.

Embora os boletos sejam muito associados às empresas, existem instituições financeiras e de pagamento que podem oferecer soluções de cobrança para diferentes perfis de clientes.

Portanto, se você é autônomo ou pessoa física e deseja emitir boletos, consulte seu banco ou instituição de pagamento para verificar:

• disponibilidade do serviço;
• tarifas;
• limites;
• dados necessários;
• condições de utilização.

Não tente criar por conta própria um código de barras ou linha digitável.

Para que a cobrança funcione dentro do sistema bancário, utilize uma instituição que ofereça efetivamente o serviço.

Como fazer boleto de cobrança para cliente?

Primeiro, tenha uma conta ou plataforma que ofereça emissão de boletos.

Depois, cadastre os dados do cliente.

Suponha que você tenha vendido um produto por R$ 500 com vencimento em 20 de outubro.

A cobrança poderia ser cadastrada com:

Cliente: João da Silva
Valor: R$ 500,00
Vencimento: 20/10
Descrição: Pagamento referente ao pedido nº 1234

Após confirmar as informações, o sistema gera o boleto.

Você poderá então encaminhá-lo ao cliente.

É recomendável enviar também uma mensagem clara explicando a origem da cobrança para evitar que o cliente receba um boleto sem saber do que se trata.

Como fazer boleto de cobrança com vencimento?

Durante a geração do boleto, procure o campo “Data de vencimento”.

Escolha uma data de acordo com as condições negociadas com o cliente.

Por exemplo:

Compra realizada: 5 de outubro
Prazo combinado: 15 dias
Vencimento: 20 de outubro

Depois de gerar o boleto, confira se a data aparece corretamente.

Também verifique como sua instituição trata boletos vencidos.

Dependendo da configuração, o cliente poderá conseguir pagar após o vencimento com atualização dos encargos correspondentes.

Como fazer boleto de cobrança com juros e multa?

Muitos sistemas permitem configurar juros e multa durante a emissão.

Normalmente, essas opções aparecem na área de configurações da cobrança.

Entretanto, não escolha percentuais aleatoriamente.

Juros, multas e outros encargos devem respeitar a legislação e as condições aplicáveis à relação contratual.

Se existe contrato com o cliente, confira também o que foi acordado.

O sistema de cobrança é apenas a ferramenta utilizada para operacionalizar o pagamento. Ele não transforma automaticamente qualquer percentual configurado em uma cobrança juridicamente válida.

Como fazer boleto de cobrança parcelado?

Se o cliente realizará o pagamento em várias parcelas, uma possibilidade é gerar uma cobrança para cada vencimento.

Imagine uma venda de R$ 1.200 dividida em quatro parcelas de R$ 300.

Você poderia ter:

Parcela 1: R$ 300
Parcela 2: R$ 300
Parcela 3: R$ 300
Parcela 4: R$ 300

Cada cobrança possuiria sua própria data de vencimento.

Alguns sistemas de cobrança também oferecem funcionalidades específicas para cobranças recorrentes ou parceladas.

Antes de emitir os documentos, confira as condições comerciais combinadas com o cliente.

Como fazer boleto de cobrança mensal?

Empresas que realizam cobranças todos os meses podem utilizar sistemas com recursos de recorrência.

Isso é comum em negócios como:

• escolas;
• academias;
• condomínios;
• cursos;
• empresas de serviços;
• escritórios;
• assinaturas;
• prestadores de serviços recorrentes.

Em vez de cadastrar manualmente a mesma cobrança todos os meses, verifique se sua instituição permite criar cobranças recorrentes.

Isso reduz o trabalho administrativo e facilita o controle dos vencimentos.

Outra alternativa atualmente disponível para pagamentos recorrentes é o Pix Automático. Nele, o pagador autoriza previamente as cobranças e a empresa envia as cobranças periódicas para processamento.

Como fazer boleto de cobrança para prestação de serviços?

Um prestador de serviços pode utilizar boleto para receber dos clientes quando possuir acesso a uma solução de cobrança.

Por exemplo, uma empresa de manutenção presta um serviço no valor de R$ 1.500 com pagamento em 30 dias.

Depois de concluir o serviço, ela pode gerar uma cobrança com o valor e vencimento acordados.

Na descrição, pode utilizar algo como:

“Referente aos serviços de manutenção realizados conforme contrato nº 25/2026.”

Essa identificação ajuda tanto o cliente quanto o próprio prestador a organizar o controle financeiro.

É importante lembrar que boleto, nota fiscal e contrato possuem finalidades diferentes.

Emitir um boleto não substitui automaticamente a emissão de documento fiscal quando este for obrigatório.

Boleto de cobrança é nota fiscal?

Não.

O boleto de cobrança não substitui a nota fiscal.

O boleto é um instrumento relacionado ao pagamento. Já a nota fiscal possui finalidade fiscal e documenta a operação conforme as regras tributárias aplicáveis.

Uma empresa pode, portanto, emitir uma nota fiscal referente à venda ou prestação de serviço e também gerar um boleto para o cliente realizar o pagamento.

Exemplo:

A empresa presta um serviço por R$ 2.000.

Ela emite a nota fiscal conforme suas obrigações tributárias e gera um boleto de R$ 2.000 para receber do cliente.

Os dois documentos estão relacionados à mesma operação, mas possuem funções diferentes.

Boleto de cobrança é recibo?

Também não.

O boleto apresenta uma cobrança.

O recibo, por sua vez, normalmente é utilizado para comprovar o recebimento de determinado valor.

Por isso, enviar um boleto ao cliente não significa que a dívida já foi paga.

O pagamento precisa ser efetivamente realizado e identificado.

Posso fazer boleto de cobrança no Word?

Você pode criar no Word um documento informando que determinado valor precisa ser pago, mas isso não o transforma em um boleto bancário válido.

Um boleto possui estrutura e informações relacionadas ao sistema de pagamentos.

Portanto, para gerar boleto de cobrança, utilize uma instituição financeira ou de pagamento que ofereça esse serviço.

O mesmo vale para Excel, editores de PDF e programas de design.

Eles podem criar documentos visuais, mas não devem ser utilizados para inventar linhas digitáveis ou códigos de barras bancários.

Como fazer boleto de cobrança online?

A emissão online pode ser realizada pelo internet banking ou por uma plataforma de pagamentos que ofereça boletos.

O procedimento geralmente envolve:

1. Criar ou acessar sua conta

Entre na instituição responsável pela cobrança.

2. Cadastrar o cliente

Informe corretamente os dados solicitados.

3. Criar uma nova cobrança

Selecione boleto como meio de pagamento.

4. Informar valor e vencimento

Confira os dados antes da emissão.

5. Gerar o boleto

O sistema cria as informações necessárias para o pagamento.

6. Enviar ao cliente

Encaminhe o boleto utilizando um canal seguro.

7. Acompanhar o recebimento

Depois do pagamento, confira a liquidação no sistema.

Tem como gerar boleto sem conta bancária?

Para emitir um boleto de cobrança válido, você precisa utilizar uma instituição que disponibilize o serviço e permita o recebimento do dinheiro.

Isso não significa necessariamente depender de uma conta corrente bancária tradicional.

Existem instituições de pagamento e contas digitais que oferecem soluções de cobrança.

O importante é verificar se a instituição é adequada para sua necessidade e quais são suas condições comerciais.

Antes de contratar uma plataforma, analise tarifas, prazo para disponibilização do dinheiro, recursos de cobrança, suporte e condições de saque ou transferência.

Quanto custa emitir boleto de cobrança?

O preço depende da instituição.

Algumas podem cobrar pela emissão, enquanto outras concentram a tarifa na liquidação, ou seja, quando o cliente efetivamente paga.

Também podem existir planos mensais ou condições comerciais diferentes de acordo com o volume de cobranças.

Imagine duas plataformas:

Plataforma A: cobra pela emissão.

Plataforma B: cobra somente quando o boleto é pago.

Para uma empresa que gera muitos boletos, mas possui cancelamentos frequentes, essa diferença pode ser relevante.

Por isso, não compare apenas o preço anunciado. Verifique exatamente em qual momento a tarifa é cobrada.

Como receber o dinheiro do boleto?

Depois que o cliente paga, a instituição processa a liquidação e disponibiliza o valor conforme as condições contratadas.

O dinheiro normalmente é creditado na conta vinculada à solução de cobrança.

O prazo pode variar.

Por isso, antes de utilizar um serviço de boleto, consulte quanto tempo existe entre o pagamento realizado pelo cliente e a disponibilidade dos recursos para sua empresa.

Isso pode fazer diferença no fluxo de caixa.

Como saber se o boleto foi pago?

A instituição utilizada para emissão normalmente disponibiliza uma área de acompanhamento.

As cobranças podem aparecer com status como:

Pendente: ainda não foi identificado pagamento.

Pago: pagamento processado.

Vencido: passou da data prevista sem pagamento identificado.

Cancelado: cobrança cancelada.

Os nomes podem variar conforme o sistema.

Para empresas que emitem muitos boletos, utilizar essa conciliação automática é muito mais eficiente do que conferir manualmente cada entrada no extrato bancário.

O que acontece se o cliente não pagar o boleto?

O boleto vencer não significa que o dinheiro será automaticamente retirado da conta do cliente.

Se não houver pagamento, a empresa continuará com um valor a receber.

Nesse momento, poderá entrar em contato com o cliente e realizar uma cobrança amigável.

Por exemplo:

“Olá, identificamos que o pagamento referente à mensalidade com vencimento em 10/10 ainda está pendente. Caso já tenha realizado o pagamento, desconsidere esta mensagem. Se precisar da segunda via, podemos encaminhá-la.”

Dependendo do contrato, da dívida e da legislação aplicável, poderão existir outras medidas de cobrança.

Como gerar segunda via do boleto?

Quando um cliente perde o boleto ou deixa a cobrança vencer, normalmente é possível acessar o sistema utilizado na emissão e procurar a cobrança original.

Depois, verifique opções como:

Segunda via

Atualizar boleto

Reemitir cobrança

Novo boleto

O nome depende da instituição.

Se houver encargos pelo atraso, utilize os valores calculados de acordo com as condições válidas da cobrança.

Evite editar manualmente um PDF antigo.

É possível cancelar um boleto de cobrança?

Em muitos sistemas, sim.

Se uma cobrança foi emitida incorretamente ou a negociação foi cancelada, acesse a plataforma e procure a opção de cancelamento ou baixa.

Entretanto, o procedimento depende da situação da cobrança.

Um boleto já pago não deve ser tratado da mesma maneira que um boleto ainda pendente.

Se o cliente já realizou o pagamento e for necessário devolver o dinheiro, será preciso verificar o procedimento apropriado de estorno ou devolução disponibilizado pela instituição.

Boleto ou Pix: qual usar para cobrança?

As duas formas podem ser úteis.

O boleto é bastante conhecido e permite trabalhar com vencimentos.

O Pix possui liquidação rápida e também conta com funcionalidades específicas de cobrança. O Regulamento do Pix prevê o Pix Cobrança, que permite ao recebedor gerenciar cobranças para pagamentos imediatos e com vencimento.

Para pagamentos recorrentes, existe ainda o Pix Automático. Segundo o Banco Central, ele pode ser utilizado em cobranças recorrentes como escolas, academias, condomínios, assinaturas e outros serviços.

A empresa não precisa necessariamente escolher apenas um meio de pagamento.

Dependendo do público, pode ser interessante oferecer diferentes alternativas.

Como evitar golpes com boletos?

Quem emite ou paga boletos precisa ter atenção a fraudes.

Ao enviar uma cobrança ao cliente, utilize canais conhecidos e deixe claro quem é o beneficiário.

O cliente deve conferir as informações antes do pagamento.

Empresas também devem proteger o acesso às contas utilizadas para emissão de boletos e evitar compartilhar senhas ou credenciais bancárias.

Se um boleto recebido apresentar beneficiário diferente daquele esperado, o pagamento não deve ser realizado até que a situação seja esclarecida.

Como organizar os boletos de cobrança da empresa?

Emitir os boletos é apenas uma parte do processo.

Também é importante controlar quais clientes pagaram e quais cobranças continuam abertas.

Uma planilha simples pode conter:

Cliente	Documento	Vencimento	Valor	Situação
Cliente A	001	10/10	R$ 500	Pago
Cliente B	002	15/10	R$ 850	Pendente
Cliente C	003	20/10	R$ 300	Pendente

Empresas com grande volume de cobranças podem utilizar sistemas de gestão financeira integrados à instituição responsável pelos boletos.

A automação reduz erros e facilita a identificação de clientes inadimplentes.

Perguntas frequentes sobre como fazer boleto de cobrança

Como criar um boleto para alguém pagar?

Utilize um banco ou instituição de pagamento que ofereça serviço de cobrança, cadastre o cliente, informe valor e vencimento e gere o boleto pelo sistema.

Posso fazer um boleto pelo celular?

Se o aplicativo da sua instituição oferecer emissão de cobranças, o procedimento pode ser realizado pelo celular.

Precisa ter CNPJ para gerar boleto?

As condições dependem da instituição utilizada. Existem serviços direcionados a empresas e outros que podem atender diferentes perfis. Consulte os requisitos antes de contratar.

Posso emitir boleto para pessoa física?

Sim, desde que a instituição utilizada permita cadastrar o pagador e a cobrança esteja relacionada a uma obrigação legítima.

Posso cobrar juros no boleto?

É possível que o sistema ofereça configuração de juros e multa, mas os encargos precisam respeitar a legislação e as condições válidas da relação entre as partes.

Boleto substitui nota fiscal?

Não. O boleto é um instrumento de cobrança e pagamento. A nota fiscal possui finalidade fiscal.

Posso criar boleto no Word ou Excel?

Esses programas podem criar documentos comuns, mas não geram por conta própria um boleto bancário válido para processamento no sistema financeiro.

Como saber quando o cliente pagou?

Consulte o status da cobrança no banco ou plataforma utilizada para emitir o boleto.

Posso gerar boleto com Pix?

As soluções de pagamento estão cada vez mais integradas, e existem modalidades de cobrança via Pix. O Banco Central também prevê funcionalidades de Pix Cobrança e Pix Automático.

Conclusão

Saber como fazer boleto de cobrança é relativamente simples quando você utiliza uma instituição financeira ou plataforma adequada. O processo normalmente consiste em cadastrar o cliente, informar o valor, definir o vencimento, gerar a cobrança e encaminhá-la ao pagador.

O ponto mais importante é utilizar um serviço legítimo de emissão. Não tente criar manualmente códigos de barras ou linhas digitáveis em Word, Excel ou editores de PDF.

Para empresas que realizam cobranças frequentemente, também vale analisar recursos como emissão em lote, cobranças recorrentes, conciliação automática e integração com sistemas financeiros.

Além do boleto tradicional, modalidades como Pix Cobrança e Pix Automático ampliam as possibilidades para empresas que desejam oferecer formas mais práticas de pagamento aos clientes.

Com um processo organizado de emissão e acompanhamento, o boleto de cobrança pode ser utilizado não apenas para receber, mas também para melhorar o controle das contas a receber e reduzir falhas na gestão financeira do negócio.

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